職趣事

 

星展銀行（香港）最新發布《星展豐盛理財富裕家庭調查2026—從教育到傳承：為子女未來規劃》顯示，對香港及大灣區其他城市的高資產值父母而言，財富傳承已不再是臨近退休才處理的「人生後期決定」。愈來愈多家長選擇提早部署，甚至在子女年僅4歲時已開始規劃，並預期為下一代預留平均約500萬港元的流動資產，作為未來教育、置業或創業的重要財務後盾。

 

是次調查於2026年2月至3月期間進行，共訪問800名來自香港及大灣區城市的高資產值父母。所有受訪者均育有16歲或以下子女，且個人流動資產達100萬港元以上。結果反映，財富傳承規劃正出現明顯「前移」趨勢，並逐步成為家庭財務管理的重要一環。

 

大灣區家長重視程度更高 惟實際執行仍不足

調查指出，大灣區父母對財富傳承的重視程度達90%，顯著高於香港家長的74%。然而，儘管整體意識強烈，實際執行仍有改善空間，目前僅有29%的受訪家庭已制定全面及具結構性的傳承計劃，反映不少家庭仍停留在初步構思階段。

 

在規劃時間方面，約31%的父母表示，會在子女仍在求學階段已開始部署相關安排，部分家庭更在子女約4歲時便逐步配置資產。整體而言，受訪父母平均預期為每名子女預留約500萬港元流動資產，以在保障自身退休生活之餘，亦為下一代提供穩健支援。

 

投資與保險成主流工具 港人偏向保守儲蓄

在傳承工具選擇上，兩地家長取態存在明顯差異。大灣區父母較傾向透過投資組合及人壽保險進行規劃，結合資本增值與風險保障功能；相對而言，香港父母則較依賴傳統儲蓄方式，整體風險取向較為審慎。

 

儘管策略不同，兩地父母均高度重視方案的靈活性（62%）及傳承時機（56%），期望能因應市況變化、家庭需要及子女成長階段作出調整，並傾向在生前逐步安排資源分配，而非單純依賴身故後的遺產分配。

 

 

抗逆力與財務獨立成核心培養方向

除了資產安排，父母亦愈來愈重視子女的「軟實力」。調查顯示，69%的受訪者將抗逆力列為子女最重要的特質，其次為財務獨立（57%）。同時，高達94%的父母認為理財教育是成長過程中不可或缺的一環，其中約三分之二更認為應在13歲或之前開始培養相關能力。

 

海外教育需求殷切 銀行成主要諮詢夥伴

在提升子女未來競爭力方面，國際視野亦備受重視。約91%的受訪父母表示會考慮安排子女接受海外教育。當中，大灣區家長較偏好香港及新加坡，而香港家長則傾向選擇英國、澳洲及紐西蘭。

 

此外，75%的父母表示，未來12個月內可能尋求專業財務意見，而銀行為最主要的合作夥伴。當中有93%的受訪者傾向選擇能提供全面且具彈性的財富傳承方案的銀行機構。

 

星展香港表示，調查反映高資產家庭在財富傳承方面已展現更積極及前瞻性的思維，不僅著重資產累積，更強調長遠規劃與子女能力培養，顯示新一代家庭理財觀念正逐步轉變。