職趣事

 

由「有收入」轉為「靠儲蓄」的生活轉變，對不少人而言並不如想像般輕鬆。最新研究顯示，退休初期往往成為財務壓力的起點，甚至令不少人出現後悔情緒。

 

根據美國Nationwide Retirement Institute的調查，在過去五年內退休的人士中，超過一半表示後悔當初儲蓄不足，另有接近三成受訪者坦言，希望自己能更早開始為退休做準備。正如俗語所言，「事後孔明」，不少人只有在真正踏入退休生活後，才意識到資金規劃的重要性。

 

生活成本與醫療開支上升　加劇退休壓力

Nationwide Retirement Solutions總裁Kevin Jestice指出，近年基本生活成本及醫療費用持續上升，令退休人士面對更大不確定性與壓力。他表示：「與退休前的預期相比，許多人不得不在支出上變得更加保守。」

 

當被問及會給年輕時的自己什麼建議時，多數退休人士的答案頗為一致，包括：

-預留比預期更多的退休資金

-不要假設自己能工作至理想年齡

-退休前避免過度消費

 

多數人需動用儲蓄　難單靠固定收入維生

調查亦指出，只有約五分之一退休人士能單靠退休金或社會保障收入生活，毋須動用儲蓄。換言之，絕大多數人仍需依賴積蓄應付日常開支，這亦令他們對財務狀況更加焦慮。

 

與以往「設定好就不再理會」的理財方式不同，現今退休人士對投資狀況更為敏感。數據顯示：

-超過一半受訪者每月檢視退休計劃及投資組合

-近五分之一人士更每日關注市場變動

 

此外，約一半近期退休人士曾因市場波動而調整投資組合，比例高於較早退休者的三分之一。

 

 

退休初期決策關鍵　影響長遠財務穩定

Jestice強調，退休初期數年對整體財務規劃至關重要。他指出：「早期的投資回報、資產配置及提款策略，將直接影響儲蓄能維持多久。若初期回報不佳，可能大幅縮短資金壽命。」

 

58歲的退休理財顧問Jeanne Thompson分享個人經歷指出，她在四年前接受提前退休方案，但市場隨即下跌，標普500指數首年跌幅超過19%，一度令她感到不安。不過，由於她事先預留數年現金儲備並堅持既定計劃，最終成功度過波動期。

 

過度消費與健康忽視　或埋下長遠隱憂

專家亦提醒，退休初期的生活習慣同樣影響深遠。例如過度花費於旅遊或裝修，可能削弱長期財務穩定；而忽視健康問題，亦可能在日後演變成重大醫療負擔。

 

儘管退休生活可能帶來壓力，專家仍建議市民在可承受範圍內享受生活。「應清楚了解自己可運用的『娛樂預算』，在財務與生活之間取得平衡。」Jestice補充道。

 

調查反映退休準備不足已成為普遍現象。專家呼籲，市民應及早建立儲蓄習慣，並制定清晰的退休理財策略，以應對未來可能出現的經濟與生活挑戰。