為了迎頭趕上金融科技的發展，近年金管局不斷將相關服務推陳出新。據了解， 審批了一段時間的虛擬銀行牌照即將公布詳情。金管局認為，虛擬銀行的發展能夠推動香港金融科創，同時因為虛擬銀行一般以中小型企業等零售客戶為服務對象，也有助於促進普惠金融。
金管局副總裁阮國恒透露，有意申請的機構中一半以上是科技公司。除了科技公司，還有金融科技公司和傳統銀行，以至一些港股上市公司都透露了申請意向。
所謂虛擬銀行，是主要透過互聯網或其他形式的電子渠道，而非經實體分行提供零售銀行服務。有專家認為，虛擬銀行要成功必須發揮其低成本優勢，與客戶分享。傳統銀行向來着眼做大客戶生意，虛擬銀行利用其營運成本小（僅傳統銀行三分之一）的優勢，可提供較高存款息率或較低貸款利率搶奪小客戶，如大學生的短期日常消費貸款等，以攻佔特定市場。此外，虛擬銀行亦需要提供嶄新而貼身服務，切合港人需要，例如科技和手機支付公司若獲得牌照後，能否結合其本身業務和技術，提供一些本港未有的服務？
筆者認為傳統銀行業作出轉型所需的成本不菲，加上如何運行數百個互相關連的軟件、數據孤立及保安問題等，都必須要面對。金融科技公司根本一早已經研發了自家的保安及營運系統，如果成功取得牌照，其實亦沒有必要與傳統銀行合作，這對傳統銀行而言，無疑是一大威脅；然而，傳統銀行要在金融科技界殺出一條新血路，其實只有兩個可行方法：一是自家研發，另一個是聯合金融科技公司推出金融科技服務。
無論如何，金融科技代表了金融業未來的方向，香港作為國際金融中心，怎能錯過金融科技發展巨浪？對於虛擬銀行等新型金融機構而言，在前沿金融科技研究、新模式發展、有助傳統金融機構轉型賦能等方面進行探索，與全球範圍內主流的金融科技浪潮產生共振，強化香港金融科技的發展。
撰文：梁偉峰
擁有工商管理博士及三個碩士學位，從事資訊科技超過三十年，現為香港理工大學專業進修學院講師及課程總監、香港零售科技商會副會長、香港互聯網論壇副會長、亞洲域名爭議解決中心專家名冊成員、香港調解資歷評審協會認可綜合調解員、英國特許仲裁學會（東亞分會）委員、學術及職業資歷評審局學科專家、香港、新加坡及英國電腦學會資深會員、英國特許市務學會資深會員、國際扶輪3450區中環海濱扶輪社創社社長。
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