職趣事

 

對許多人來說，買第一間房子、轉換職業，甚至提早退休，都是人生的重要轉捩點。這些大事除了改變生活方式，背後更涉及龐大的財務決策與壓力。最新由 Empower 公布的調查發現，儘管 83% 的美國人認為達成人生里程碑並沒有固定年齡，但仍有近一半（45%）坦言自己「理財準備不夠早」。

 

34%寧願延後人生大事 都要財政穩定

調查顯示，34% 的美國人希望自己延後達成重要人生里程碑，以便更穩定地面對財務壓力；同時，42% 認為退休規劃是「最能夠累積財富的機會」。

 

研究也指出，近 三分之一（30%）的人在達成里程碑後，改變了對成功的定義，成功已不再單單以金錢衡量。

 

不過，在財務準備上，仍有不少人心存遺憾：

l   45% 後悔儲蓄開始得太晚

l   41% 認為應該建立更大的緊急基金

l   25% 承認低估了人生大事的花費

換句話說，「及早理財準備」幾乎是大多數人的共同後悔。

 

 

美國人心目中的「理想時間表」

儘管沒有一致標準，調查仍歸納出美國人對於人生大事的理想年齡：

l   27 歲 開始為退休儲蓄

l   29 歲 找到夢想工作

l   30 歲 買下第一間房子

l   35 歲 年薪突破六位數

l   41 歲 還清所有債務

l   58 歲 退休（比全國平均退休年齡 64 歲早六年）

 

然而，理想與現實往往存在落差。34% 的人寧願延後時間，也要換取更穩定的財務基礎。

 

 

最大遺憾就係太遲儲蓄

「要是早點開始儲蓄就好了。」這是近半數受訪者的共同心聲。調查顯示，高達八成人認為自己應該為緊急情況預留更多資金；同時，有接近一半的人指出，在準備人生大事時，最好比自己想像中更早開始存錢，否則往往會陷入手忙腳亂的境地。值得注意的是，亦有超過兩成的受訪者表示，正是因為經歷了重大轉折，才讓他們意識到理財的重要性，並開始更加積極地儲蓄。雖然這些經驗帶來不少遺憾，但也成為推動許多人重視財務規劃的一大契機。

 

買樓係最「燒錢」的里程碑

在人生眾多轉折點中，買樓被視為最具財務衝擊的決定。近三成美國人認為置業是對個人經濟最具影響力的轉變。為了應對這筆龐大開支，不少人選擇制定或更新預算，部分人則會優先清償信用卡或學生貸款，以減輕財務壓力；亦有人花時間研究房屋持有成本，甚至尋求專業理財顧問的意見。然而，即使做足準備，仍有不少業主坦言後悔，近一半的人希望自己在買樓前能建立更充足的緊急基金，而超過四分之一的人則發現，買樓的實際成本比預期中高出許多。

 

進修轉工都係增值機會

雖然重大轉變往往伴隨財務壓力，但不少人卻將這些時刻視為理財與增值的良機。調查指出，退休規劃被視為最重要的財富累積途徑，其次是置業與投資股票市場。除此之外，不少人也認為進修教育、轉換職涯、婚姻合併財務，甚至創業，都是值得把握的增值機會。更有三成人在經歷重大里程碑後，重新定義了「成功」的意義，逐漸擺脫單以財富數字衡量人生的觀念。

 

世代差異 年輕人倍感壓力

值得留意的是，不同世代對財務挑戰的感受存在明顯差異。調查發現，接近四成的 Z 世代，以及超過三分之一的千禧世代，認為自己在經濟環境上比其他世代處於劣勢；相比之下，僅兩成左右的 X 世代，以及不足一成半的嬰兒潮世代有同樣感受。另一方面，約五分之一的美國人承認，自己能夠達成某些人生里程碑，主要得益於他人的財務支持，而這種依賴在年輕一代身上更為普遍。